Ocjene banaka prema pouzdanosti prema Centralnoj banci za 2021

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 14:08

U Rusiji djeluju mnoge financijske institucije, ali ne zaslužuju sve titule najboljih. Analizirajmo rejting banaka u smislu pouzdanosti prema Centralnoj banci za 2021. godinu.

Prema podacima Centralne banke, najbolje banke u Rusiji

Za procjenu rejtinga određene banke uzima se u obzir nekoliko kriterija:

• dinamika dobiti;
• veličina neto imovine;
• iznos depozita;
• broj izdanih kredita.

Analiza uzima u obzir mišljenja domaćih i međunarodnih rejting agencija, stručnjaka za ovo područje djelatnosti. Završni računi financijske organizacije uzimaju se u obzir.

Također, pri sastavljanju ocjene pouzdanosti banke, oni gledaju takav kriterij kao iznos financijskih sredstava dostupnih u optjecaju, odnosno njezin kapital. Ovaj pokazatelj ukazuje na stabilnost, ispravno i pravodobno izvršavanje preuzetih obveza.

Što je veća, banka je stabilnija. Ako ovaj pokazatelj padne na određene razine, nakon odgovarajuće provjere, regulator ima pravo oduzeti licencu.

Središnja banka Rusije uvela je standard za adekvatnost vlastitih sredstava (kapital banke) - N1.0. Ovo je jedan od najvažnijih pokazatelja koje moraju zadovoljiti sve kreditne institucije u zemlji.

U 2020. godini njegov optimalni pokazatelj ne smije biti manji od 10-12%. Ako padne na 2%, Središnja banka dobiva pravo oduzeti licencu ovoj instituciji.

Ocjene banaka se stalno mijenjaju. Podložan je promjenama, a ako prvih pet pokazuje stabilnost, banke koje se nalaze ispod razine mogu se povremeno "spustiti" ili obrnuto.

Stručnjaci vjeruju da na to utječu sljedeći razlozi:

• jamstvo;
• financijska izvješća i struktura banke;
• kamatne stope na kredite i depozite;
• ocjena recenzija kupaca;
• sastav osnivača.

Ovisno o procjeni rejting tvrtke, podaci za istu banku mogu se razlikovati. Najtočniji i najnovije podatke u Rusiji posjeduje Središnja banka, a oni formiraju ocjenu banaka u smislu pouzdanosti. Prilikom odabira kreditne institucije za 2021. većina stručnjaka preporučuje vjerovanje ovim podacima.

Također vrijedi obratiti pažnju na rangiranje. To je naziv koji se daje sposobnosti analize popisa za određeni pokazatelj. Vrijedno je zapamtiti da su ocjena i rang dva različita koncepta. Ocjena je subjektivnija ocjena.

Važni kriteriji

Izbor banke treba shvatiti vrlo ozbiljno. Stručnjaci savjetuju da obratite pozornost na podatke o imovini banke, odnosno što može donijeti bankovnu dobit. Ti izvori uključuju:

• vlastiti kapital banke;
• sredstva deponenata i ulagača;
• međubankarski krediti;
• emisija obveznica.

Pažljivo proučivši obujam i količinu te imovine, moguće je procijeniti razinu likvidnosti banke. Izračun ne uzima u obzir samo pravi novac, već i ono što se kasnije može pretvoriti u novac.

Jedina iznimka je financijska imovina na računima kupaca. Taj se novac ne uzima u obzir pri izračunu likvidnosti. Na pošten način, do kapitala se može doći ulaganjem.

Vrijedi obratiti pozornost na financijske institucije koje imaju podršku vlade. Također su prilično visoki u ocjeni. Banka izravno povezana s gospodarstvom zemlje uvijek je stabilnija.

Kamatna stopa također igra značajnu ulogu u izboru. Ako postoji službeno osiguran depozit, tada možete biti sigurni da će država zaštititi ovaj novac.

S druge strane, nemoguće je sa sigurnošću znati da se sutra licenca neće oduzeti banci po privlačnijoj stopi. Središnja banka povremeno oduzima licence nepouzdanim, prema njezinu mišljenju, bankama.

Ocjena najboljih u smislu pouzdanosti prema podacima za 2021. godinu uključuje ne samo najveće institucije koje su se pokazale s pozitivne strane i postoje već duže vrijeme. Na ovom se popisu nalaze i banke koje su pokazale svoju sposobnost održavanja stabilnosti i pouzdanosti čak i u kriznim godinama.

Bilo je slučajeva da su velike banke izgubile licence i bankrotirale. Neki se nisu žurili tome stati i nastavili su raditi spajanjem s drugim velikim bankama (na primjer, VTB 24 ili Sovcombank). Drugi su nestali bez traga. Stoga je ocjena i dalje uvjetni pokazatelj.

Koja je banka najpouzdanija

U ocjeni banaka koju je sastavila Središnja banka, nazvanoj "Popis sistemski važnih banaka u Rusiji", organizacije su rangirane prema pokazateljima pouzdanosti. Oni opslužuju kupce već dugi niz godina. Iz tog razloga, vjerojatnost da će im se nešto dogoditi je minimalna.

Od 2021. godine ovaj popis uključuje:

1. Sberbank. Banka broj 1 u Rusiji. Većina građana zemlje vjeruje mu. Iz istog razloga banka je već duže vrijeme na visokoj poziciji među najpouzdanijim financijskim i kreditnim institucijama. Sberbank Rusije vodeća je po broju izdanih kredita, primljenih depozita, vlasnica visokog pokazatelja imovine i vlastitih financijskih sredstava.
2. VTB. Pouzdano zauzima drugo mjesto na listi najboljih organizacija. Što se tiče rejtinga imovine, depozita i novčanog iznosa, zauzima drugo mjesto nakon Sberbanke. Banka aktivno surađuje s kreditnim institucijama koje su bankrotirale ili su izgubile licence.
3. Gazprombank je najveća financijska institucija. U početku je stvoren za podršku poduzećima naftne i plinske industrije, ali sada pruža standardne usluge na području kreditiranja i pružanja usluga fizičkim i pravnim osobama.
4. Rosselkhozbank. Početna svrha stvaranja financijske institucije bila je potpora poljoprivredi u Rusiji. No, vrijeme je prolazilo, a raspon usluga postao je mnogo širi. Osim kredita za pokretanje poljoprivrednog posla, ovoj banci se možete prijaviti i u druge svrhe. Na primjer, za otvaranje depozita pod različitim uvjetima, oni također nude tradicionalne bankarske proizvode.
5. "Alfa banka". Banka s najvećim udjelom stranih ulaganja. Strani analitičari to visoko ocjenjuju, banka je stekla dobru reputaciju među ruskim klijentima i nastavlja se poboljšavati.
6. FC "Banka Otkritie". Jedno od najvećih poduzeća u bankarskom sektoru. Institucija koja se dinamično razvija.
7. "MKB". Banka u našoj zemlji pruža usluge gotovo 20 godina. Vjeruje mu veliki broj klijenata. Banka aktivno razvija i širi svoju sferu utjecaja u Moskvi i Moskovskoj regiji.
8. Raiffeisenbank. Podružnica australske grupe Raiffeisen Bank International. Služi pravnim i fizičkim osobama, individualnim poduzetnicima, samozaposlenima, nudeći razne vrste usluga u području financija.
9. "UniCredit Banka". Lider u financiranju trgovine.
10. Rosbank. Dionice te institucije pripadaju francuskoj bankarskoj grupi Societe Generale. Pruža usluge u cijeloj Rusiji, središnji ured nalazi se u Moskvi.

Ovo je ocjena banaka u smislu pouzdanosti prema podacima za 2021. godinu. Tvrtke s gornjeg popisa gotovo uvijek dobivaju dobru podršku države, uključujući i Središnju banku. Njihova je prednost impresivan kapital koji će omogućiti otplatu klijenata u slučaju bankrota.

Rezimirati

1. Popis najpouzdanijih banaka naveden je u skladu s rezultatima financijskih izvještaja i pokazateljima poslovanja institucije.
2. Prema riječima stručnjaka, što su osnivači veći, banka je pouzdanija.
3. Ako banka nije uključena u ocjenu najboljih prema Centralnoj banci, to ne znači da je ne treba uzeti u obzir. Moguće je da će idućih godina biti u vrhu opisanog.