Sadržaj:
- Pojam i vrste refinanciranja
- Unutarnje refinanciranje
- Vanjsko refinanciranje
- Uvjeti pružanja usluge
- Kad je refinanciranje korisno
- Gdje je najbolje mjesto za dobivanje usluge
- Rezimirati
Video: Koju banku je bolje odabrati za refinanciranje kredita
2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Zadnja promjena: 2024-01-18 00:16
Refinanciranje zajmova za pojedince popularna je usluga koja bankama omogućuje smanjenje broja problematičnih kredita, a zajmoprimcima smanjenje kamatne stope pri otplati starih dugova. Koju banku je bolje odabrati ovisi o samom klijentu, na temelju informacija o uvjetima za odobravanje novog kredita.
Pojam i vrste refinanciranja
Zapravo, refinanciranje je pozajmljivanje klijentima banaka, odnosno kreditna institucija daje sredstva za otplatu starih kredita. Osoba koja ima jedan ili više ugovora o kreditu obraća se banci sa zahtjevom za novi kredit, čija se sredstva trebaju koristiti za otplatu starog / starog.
Refinanciranje se može osigurati na dva načina.
Unutarnje refinanciranje
Uključuje dobivanje novog kredita u istoj banci u kojoj stari već postoji. U tom slučaju kreditna institucija financira zajmoprimca kako bi otplatila posljednja salda prethodnog kredita, odnosno banka osigurava vlastite zahtjeve. Značajno je da se novo kreditiranje provodi pod povoljnijim uvjetima za klijenta snižavanjem kamatne stope.
Zanimljiv! Majčinski kapital za poboljšanje stanovanja 2020
Primjer. U 2015. zajmoprimac je posuđivao sredstva po 16% godišnje. U proteklom razdoblju došlo je do postupnog pada ključne stope Središnje banke, uslijed čega su banke smanjile i kamate na kredite. U 2020. kreditne institucije već dolaze s primamljivom ponudom za izdavanje zajma od 9%.
Sada je sasvim moguće refinancirati kredit na 10% godišnje, ako zajmoprimac nema određene beneficije (račun za plaću u ovoj banci, on je vojni ili državni službenik i drugi). Naravno, takva ponuda ima neke prednosti zbog smanjenja iznosa preplate.
Kreditna institucija može ponuditi interno refinanciranje u slučaju sljedećih događaja:
- Pogoršanje financijske situacije dužnika zbog gubitka radne sposobnosti ili radnog mjesta, rođenja djeteta i drugih okolnosti.
- U slučaju da klijent zatraži uslugu.
Vanjsko refinanciranje
Za razliku od prve opcije, vanjsko refinanciranje uključuje izdavanje zajma radi vraćanja sredstava banci treće strane.
Primjer. Zajmoprimac je 2018. godine dobio kredit osiguran automobilom od banke Rossiya. U 2020. podnosi zahtjev Rosselkhozbank sa zahtjevom za refinanciranje. Rosselkhozbank sastaje se na pola puta i otkupljuje stari zajam dužnika od "Rusije", istovremeno pružajući klijentu novi kredit pod povoljnijim uvjetima. Vozač je plaćao 23% godišnje za korištenje sredstava uzetih od banke Rossiya, a sada će platiti kod Rosselkhozbanke po 12%.
Ovu shemu koriste mnoge velike banke, spremno otkupljujući stare kredite, uzete, na primjer, od mikrokreditne organizacije po 360% godišnje. Kreditna institucija nudi uslugu refinanciranja, dok je postotak deset puta manji.
Uvjeti pružanja usluge
Svaka kreditna institucija ima pravo uspostaviti vlastite uvjete za refinanciranje pojedinaca, ali praksa pokazuje da su zahtjevi gotovo svih banaka uvelike slični. Koje je bolje odabrati, možete odrediti na temelju podataka prikazanih u tablici.
Naziv kreditne institucije | Koji su krediti podložni refinanciranju | Program | Iznos kredita (u rubljima) | Godišnja stopa (u%) | Mjerenje vremena |
Stambeni kredit | Bilo koji, uključujući ekspresne kredite, zajmove za automobile, hipoteke | Refinanciranje | Od 10 tisuća do 850 tisuća | Od 22., 9 | 1-5 godina |
VTB 24 | Bilo koja treća strana (osim VTB -a) | Refinanciranje | Od 100 tisuća do 3 milijuna | 17 | Do 7 godina |
Rosbank | Bilo što, osim hipoteka i auto kredita | Refinanciranje (samo plaća) | Od 50 tisuća do 1 milijun | 14-17 | Od 6 mjeseci Do 5 godina |
B&N banka | Bilo koja treća strana | Refinanciranje | Od 50 tisuća do 3 milijuna | 15, 9-29, 9 | 2-5 godina |
VTB banka u Moskvi | Bilo koji potrošač | Smanjenje iznosa otplate kredita | Do 3 milijuna | Od 15., 9 | Do 7 godina |
Rosselkhozbank | Bilo koja treća strana | Refinanciranje | Do 750 tisuća | 17, 3-25, 75 | 1-5 godina |
Glavni grad Rusije | Bilo koja treća strana (do tri odjednom) | Snižena stopa | Od 30 tisuća do 1,5 milijuna | 21, 9, ako postoji račun za plaće 18, 9 | Do 5 godina |
MKB |
Bilo koja treća strana |
Ponovno pokretanje kredita | Do 1,5 milijuna | 16-34, 5 | Od 6 mjeseci Do 15 godina |
Rusija | Bilo koja treća strana (do pet odjednom) | Refinanciranje | Od 50 do 750 tisuća | 14-18, 25 | Od 6 mjeseci Do 5 godina |
Banke vrše refinanciranje pod sljedećim uvjetima:
- u vrijeme transakcije dug po kreditu nije 50 tisuća rubalja;
- zaključenje ugovora o zajmu izvršeno je najranije 3-6 mjeseci prije nego što se zajmoprimac prijavio za uslugu refinanciranja;
- stari ugovor o zajmu istječe najranije za 3-6 mjeseci;
- klijent nema dugovanja.
Zanimljiv! Socijalna plaćanja zbog SNILS broja
Osim toga, zajmoprimac mora zadovoljiti sljedeće kriterije:
- Budite državljanin Rusije u dobi od 21-65 godina. Banka ima pravo uspostaviti vlastite dobne kriterije u smjeru njihovog povećanja. Starost se uzima u obzir u trenutku raskida ugovora o refinanciranju.
- Imati pozitivnu kreditnu povijest, što također podrazumijeva nepostojanje ovršnog postupka zbog neplaćanja kredita ranije.
- Za neke kreditne institucije važan je faktor prisutnost dozvole za stalni boravak u regiji na lokaciji banke ili njezina ureda.
- Također morate dokumentirati svoj prihod podnošenjem odgovarajućeg dokumenta. Istodobno, podnositelj zahtjeva za kredit mora biti službeno zaposlen u posljednjih 3-6 mjeseci prije podnošenja zahtjeva banci ili imati stabilan prihod.
To su osnovni uvjeti za pružanje usluge, ali svaka banka ima pravo nadopuniti popis drugima, prema vlastitom nahođenju.
Prije nego što se obratite kreditnoj instituciji za uslugu refinanciranja, trebate pripremiti paket dokumenata koji uključuje:
- osobna iskaznica (putovnica) zajmoprimca koji želi koristiti uslugu;
- osobna iskaznica jamca, ako je njegovo sudjelovanje ugovoreno;
- vojna iskaznica (za muškarce) starosne dobi;
- dokumenti koji potvrđuju prisutnost službenog prihoda i mjesta rada;
- slična dokumentacija jamca, ako sudjeluje u transakciji;
- važeći kreditni ugovor.
Osim toga, banka zadržava pravo zahtijevati druge dokumente kako bi provjerila je li budući klijent usklađen sa zahtjevima za refinanciranje.
Kad je refinanciranje korisno
Usluga postaje tražena tek kada banka smanji kamatne stope. Stoga se preporučuje da se unaprijed upoznate s ovim podacima kako biste utvrdili koju je kreditnu instituciju bolje odabrati.
Ali ovdje nema jasnih pravila. Hoće li zajmoprimac imati koristi od refinanciranja zajma ovisi o mnogim čimbenicima: uvjetima novog zajma za pojedince, razlici u kamatama (ona mora iznositi najmanje 2%), preostalim uvjetima ugovora o zajmu i iznosu, vlastiti financijsko stanje i druge točke.
Također treba imati na umu da ponovno zapošljavanje ima smisla samo ako postojeći financijski teret servisiranja starog kredita u iznosu premašuje troškove ponovnog izdavanja osiguranja, imovinu, bilježničke naknade i moguće kazne za prijevremenu otplatu.
Uz pomoć refinanciranja ne samo da možete značajno poboljšati uvjete otplate prethodnog kredita, već i ostvariti određenu korist u obliku:
- Otkup hipotekarne imovine. To je važno kada hitno morate prodati ili prenijeti nekretninu trećim stranama.
- Kombiniranje dva ili više kredita u jedan, što uvelike olakšava postupak otplate.
Zanimljiv! Hipoteka po državnom programu za mladu obitelj 2020
Gdje je najbolje mjesto za dobivanje usluge
Ako imate kredit od banke treće strane ili nekoliko dužničkih obveza prema različitim kreditnim institucijama, ima smisla dobiti uslugu refinanciranja za pojedince u jednoj financijskoj instituciji. Da biste lakše odredili koju je banku bolje odabrati, morate sastaviti malu tablicu koja uključuje sljedeće stupce:
- naziv kreditne institucije;
- broj plaćanja po tekućem kreditu;
- datum prestanka ugovora;
- preostali iznos uplatiti u cijelosti.
Tako će zajmoprimac, ispunjavanjem tablice, moći izabrati banku s odgovarajućim uvjetima refinanciranja.
Rezimirati
- Refinanciranje pojedinaca usmjereno je na vraćanje starih kredita dobivanjem novih kredita po povoljnijim uvjetima.
- Za dobivanje postupka možete se obratiti banci samo ako preostali iznos kredita znatno premašuje troškove formaliziranja novih obveza (plaćanje usluga bilježnika pri prijenosu imovine, moguće kazne za prijevremenu otplatu itd.).
- Prije nego što se prijavite za uslugu, morate pažljivo pročitati uvjete njezina pružanja, što će vam omogućiti da odredite koju je banku bolje odabrati.
Preporučeni:
Ugrađena električna pećnica: koju je bolje odabrati
Kriteriji za odabir ugrađene električne pećnice. Električna pećnica - ocjena najboljih jeftinih modela. Najbolji modeli ugrađene električne pećnice u omjeru cijene i kvalitete
Koju posteljinu odabrati: kaliko, saten ili poplin
Koja je posteljina bolja: kaliko ili saten ili poplin (recenzije, video). Kriteriji po izboru. O tkaninama. Pravi izbor
U koju banku uložiti novac pod kamatom 2022. za umirovljenike
Gdje uložiti novac za umirovljenika 2022. godine. Pregled najboljih uvjeta banaka u Moskvi i Sankt Peterburgu, što tražiti i koje detalje uzeti u obzir
U koju je banku bolje uložiti novac pod kamatom 2022. godine u Rusiji
U koju je banku bolje uložiti novac pod kamatom 2022. u Rusiji? Najbolji uvjeti u Moskvi, Sankt Peterburgu, kažu stručnjaci
Koju kozmetiku treba puno platiti, a koju uštedjeti
Pokušat ćemo sami razumno odrediti na kojoj kozmetici je bolje ne štedjeti, a na koju je, naprotiv, bolje ne trošiti mnogo novca